Суть ПДС

Программа долгосрочных сбережений — это новый финансовый инструмент, который был создан государством, чтобы помочь людям создавать подушку финансовой безопасности и копить деньги на большие, долгосрочные цели — покупку жилья, образование детей, достойную пенсию.

ПДС схожа с банковскими вкладами, но участие в ней оформляется не через банки, а через негосударственные пенсионные фонды.

Работает ПДС просто: вы оформляете договор с НПФ об участии в Программе, делаете регулярные взносы на ваш счет, а пенсионный фонд хранит эти деньги и начисляет вам доход за их использование.

Особых условий для участия в Программе нет. Чтобы открыть свой счет ПДС в фонде, нужно выполнить два условия:

    Быть гражданином России.
    Быть старше 18 лет.

Открыть счет можно не только на себя, но и на родственников или просто близких людей — закон о ПДС предоставляет участникам такую возможность.

Срок участия в ПДС больше, чем у вкладов - участники могут забрать свои деньги вместе с доходами через 15 лет либо по достижении участником пенсионного возраста - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Получить деньги полностью можно и раньше этого срока, но только в том случае, если вам потребуется дорогостоящее лечение либо вы потеряете кормильца. В других случаях досрочного выхода из Программы вы сможете забрать лишь выкупную сумму и, у некоторых фондов, часть дохода.

Для максимальной безопасности денег участников государство предусмотрело их защиту. Во-первых, деньги участников ПДС гарантируются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей - в два раза большую, чем у вкладов. Во-вторых, государство жестко контролирует НПФ через проверки, стресс-тесты, выдачу лицензий и законодательные ограничения на их инвестиции, чтобы фонды были максимально стабильными и не разорились.

Выгодно ли участвовать в ПДС?

Да, выгодно, особенно если у вас небольшой доход.

В отличие от других финансовых инструментов, участники Программы получают доход не только от процентов за использование их денег фондом, но еще и от государственных льгот - софинансирования и налогового вычета. Разберем их.

Доход от инвестирования денег с вашего счета начисляется фондом каждый год и в среднем составляет 9-10% годовых. Этот доход — переменный и зависит от ситуации на рынке, но он — не единственное, что приносит вам деньги в ПДС.

Самый большой доход участникам идет от государственного софинансирования. Условия его просты — каждый год участник ПДС может получить дополнительно до 36 000 рублей в течение десяти лет.

Работает он просто: вы вносите деньги в ПДС, а государство за это делает туда дополнительный взнос. Условия софинансирования зависят от вашего уровня дохода и будут тем выгоднее, чем меньше вы зарабатываете.

Наилучшие условия будут у тех, чей доход не превышает 80 000 рублей - им государство будет давать рубль за каждый внесенный рубль — то есть доходность составит 100% от внесенных денег. У людей с доходом от 80 000 до 150 000 рублей софинансирование будет идти в пропорции один рубль на два внесенных рубля (50% от внесенных денег), у людей с достатком от 150 000 рублей ежемесячно на каждые четыре внесенных рубля будет идти один рубль от государства (25%).

Налоговый вычет — третья составляющая дохода в ПДС. Участники Программы получают 13% от денег, внесенных на счет, налоговым вычетом по НДФЛ. Всего так можно получить до 52 000 рублей.

Рекомендации

Перед вступлением в Программу тщательно оцените свои финансовые цели. Помните, что ПДС — это долгосрочный инструмент, и он не подойдет тем, кто хочет получить свои деньги обратно быстро. Лучше всего она подойдет тем, кто готов планировать свое будущее надолго, хочет обеспечить себе финансовую стабильность, а также заработать на государственных льготах.